저신용자대출 금리 및 조건

오늘은 저신용자 분들을 위한 대출 상품의 금리와 조건에 대해 알아보겠습니다.

 

저신용자 대출은 대출의 한도가 제한되어 있지만, 서민금융진흥원의 보증을 받아 보다 안정적으로 대출을 받을 수 있습니다.

 

아래에서 상세 조건과 금리에 대해 표와 함께 소개해 드리겠습니다.

 

 

✅저신용자대출 조건

 

저신용자 대출의 대상은 주로 정책 서민금융 상품인 햇살론15 거절 이력이 있는 분들이나 신용평점이 하위 10% 이내이며 연소득이 4,500만 원 이하인 분들입니다.

 

이 대출은 서민금융진흥원의 보증서를 발급받은 분들만 가능하며, 연체 이력이나 특정한 신용정보 문제가 있는 경우에는 이용이 제한될 수 있습니다.

 

 

저신용자대출 신청하기

 

 

조건	상세 내용
대출 대상	저신용, 저소득자를 위한 대출
연소득 제한	4,500만 원 이하
보증서 발급	서민금융진흥원 보증서 필요
이용 제한 조건	연체 중, 보증사고자, 파산면책 등

 

서금원의 보증 규정에 따라 대출 이용이 제한될 수 있는 경우가 있으며, 연체 이력이 있거나 채무 조정 중인 경우에는 제한될 수 있습니다. 이는 서민금융 지원 프로그램이므로 성실한 대출 상환 의지를 가진 분들에게 더욱 유리합니다.

 

 

✅ 저신용자 대출의 한도 및 상환 기간

 

저신용자 대출의 한도는 최소 50만 원에서 최대 1,000만 원까지로 설정되어 있으며, 최초 대출 시 최대 500만 원까지만 가능합니다.

 

대출 상환이 일정 기간 이상 정상적으로 이루어질 경우 추가 대출이 가능하며, 동일인에 대한 서민금융진흥원의 보증한도는 3,000만 원으로 제한됩니다.

 

항목	조건
대출 한도	최소 50만 원 ~ 최대 1,000만 원
최초 대출 가능 금액	500만 원 이내
추가 대출 가능 시기	6개월 이상 정상 거래 시
총 보증 한도	3,000만 원

 

대출 기간은 최장 6년으로, 거치기간 1년과 상환기간 3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다. 거치기간 동안은 원금 상환 없이 이자만 납입할 수 있어, 초기에 상환 부담이 줄어드는 장점이 있습니다.

 

✅ 저신용자 대출 금리

 

저신용자 대출의 기본 금리는 연 15.9%의 단일금리로, 여기에는 대출금리 8.0%와 보증료율 7.9%가 포함됩니다.

 

만약 서민금융진흥원의 신용부채 컨설팅을 이수하면 보증료율이 연 0.1%p 인하되어 혜택을 받을 수 있습니다.

 

항목	내용
기본 대출 금리	연 15.9% (대출금리 8.0%, 보증료율 7.9%)
보증료율 인하	신용부채 컨설팅 이수 시 0.1%p 인하
우대 금리	성실상환 시 매년 금리 인하 혜택 제공

 

대출 상환 기간 중 성실하게 원금을 상환할 경우 우대금리 혜택을 받게 됩니다.

 

상환 기간이 3년인 경우 매년 연 3%p가 인하되고, 상환 기간이 5년인 경우 매년 연 1.5%p가 인하됩니다.

 

이러한 우대 혜택은 저신용자 분들이 금리 부담을 줄이며 대출을 상환하는 데 큰 도움이 됩니다.

 

 

✅ 대출 상환 방식과 기타 비용

 

이 대출의 상환 방식은 원리금 균등분할상환으로, 매월 일정 금액을 상환하는 방식입니다.

 

인지대 및 취급 수수료는 없으며, 중도 상환 시에도 별도의 수수료가 부과되지 않습니다.

 

연체 이자율은 대출 약정금리에 3.0%를 추가한 금리로 설정되며, 최대 18.9% 이내로 제한됩니다.

 

항목	내용
상환 방식	원리금 균등분할상환
인지대	없음 (5천만 원 이하 대출 시)
취급 수수료	없음
중도상환수수료	없음
연체 이자율	약정금리 + 3.0% (최대 연 18.9%)

 

대출 상환 과정에서 불가피하게 연체가 발생할 경우에는 약정 금리에 추가되는 연체 이자율이 부과되므로 성실하게 상환 일정을 지키는 것이 좋습니다.

 

 

✅ 저신용자 대출의 장점과 유의사항

저신용자 대출은 저신용 및 저소득자의 대출 접근성을 높여주는 정부 보증 지원 상품으로, 비교적 낮은 이자로 자금을 이용할 수 있는 장점이 있습니다.

 

그러나 대출 이자와 상환 기간에 따라 부담이 될 수 있으므로, 대출 계획을 세울 때 신중한 접근이 필요합니다. 대출 상환 중에는 성실하게 상환해야 추가 우대 혜택을 받을 수 있으니, 상환 계획을 미리 준비하는 것이 좋습니다.

 

 

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